富滇银行聚能贷是正规贷款么（富滇银行聚宝贷：探究正规贷款下的隐患）

富滇银行聚宝贷：探究正规贷款下的隐患

介绍

富滇银行作为国内老牌银行之一，在各地的办事处和网点遍布，因其发展历史悠久和业务积淀深厚，而在个人和小微企业贷款市场上具有较高的知名度和声誉。然而，最近有一种名叫“聚宝贷”的金融产品在富滇银行打出了广告，其贷款门槛低、额度高、还款期长，不禁引发了广大消费者的质疑和关注。那么，这款富滇银行的“聚宝贷”到底是一种正规的贷款产品，是否存在风险？下面将从几个方面对其进行剖析。

正规性问题

首先，我们来看看富滇银行的“聚宝贷”在正规性方面是否存在风险。据悉，聚宝贷是富滇银行针对个人客户量身定制的一种无抵押、无担保的综合消费贷款，其贷款额度最高达30万元，还款时间最长可达36个月，甚至能在当月放款。看起来，这款产品的种种优点是办理贷款客户喜闻乐见的，甚至被不少人看成是内部员工业绩竞争的标杆。但是仔细分析会发现，“聚宝贷”实际上并不能说明其正规性，这里有几个问题，需要引起消费者的关注：
1. 由于“聚宝贷”是富滇银行推出的自主品牌产品，其透明度无法与市场上其他贷款机构比肩。即便富滇银行披露了该项产品的相关信息，但事实上不少细节还会被隐瞒在机构内部，如贷款利率和收费标准等问题。
2. 聚宝贷是一种无抵押、无担保的消费贷款，但同时这种产品适用范围也比较广泛，无法精确定位到具体的贷款人群，因此很容易衔接到更多的消费领域。如果申请人不符合复杂的贷款理财知识准则，贷款高额、贷款时间长等多个因素的要求，那么其申请贷款的风险也将变得更加高。
3.尽管银行系统采用的是智能风控模型，并有各项审核规程，但如果富滇银行作为借款人的连接人和中介角色，没有鉴定贷款出处和提醒贷款人贷款风险，那么也会引起一系列不必要的后果。
如上三点，警示着富滇银行的“聚宝贷”存在一定的风险和难度。如果消费者不能以足够的理性和客观的态度对待贷款利益，就会忽视贷款调查和审核标准，并可能被不良贷款利益诱惑或误导为贷款的衣衫。如果出现还款能力缺乏等问题，就会进一步拖延“聚宝贷”正常的贷款业务周期，进而减少贷款人的信誉度和可获得的像样的金融机构。

安全性问题

其次，我们来看看这个问题。毫无疑问，为了防止贷款人的风险偏好，银行也采取了一些严格的审核措施和第三方的支付平台，如保持贷款人信息的保密性、开立债务人资产账户，采用稳健的还款方式等。然而，在实际操作中，由于各种原因，可能会发生安全问题：
1. 富滇银行在贷款业务的单次借贷额度较大，申请资格门槛放低，对不良贷款人士的筛选力度也不一定够强。因此可能让一些潜在的欺诈、逃债和系统漏洞的借款人来操纵系统、伪造资料，实现了不法之后贷款的搭车之势。
2. 有些借款人手里没有足够的抵押品和担保品，迫不得已去选择自己的某些私人财产进行抵押和担保，而这一过程是极为隐私和敏感的，很难控制和严格保密。即便富滇银行有接触到这方面的规定和业务，但有时候监控和防范还是会出现漏洞，因此这种潜在的风险就必须引起注意。
3. 最后一点，就是贷后风险管理的问题。不难发现，尽管富滇银行在提前的综合评估和监控还款计划时比较慎重，在审核流程上也设置了多个关卡，但如果借款人自己的信用和保障都无法达到还款的要求，那么就会出现贷款逾期和风险问题，使得富滇银行无法有效收回贷款。这将是非常不利的结果，甚至对富滇银行本身的信誉和财务状况都造成一个严重打击。

利率问题

最后，我们来看看这种产品的利率问题。据了解，富滇银行推出的“聚宝贷”产品利率是根据市场情况定价，具有一定的等级差别，其收费标准是相对灵活、借贷周期较长，甚至能被人为调节。这就意味着，即便银行采用的风险控制手段是先进的，但如果其自身的利率收费规定不甚明晰、合理，仍会给受借者和借款人们造成某种程度的不透明、觉得不公和挫折感。同时，利率问题也存在其他的可能性和难点：
1. 首先，由于“聚宝贷”针对消费群体比较广，其利率和收费定价机制并不能全面覆盖所有的消费领域，对于一些个人和企业的特定场景，银行显然还需要针对性更强的策略。如果在利率实际收费上造成尖锐不公，那就会引发广泛的质疑和掣肘，甚至可能扰乱整个贷款市场的生态平衡。
2. 其次，由于竞争压力的影响，各类金融机构的贷款利率都降得比较低，这也会导致一些不良企业和想要牟取暴利的奇才，以及其他冒险和欺诈行为的出现。如果一些不良企业发放的贷款利率过高，也会拖累整个市场。”只有贷款市场的蓬勃发展，才能真正满足消费者的需求和客观的市场潜力。

总结

对于富滇银行的“聚宝贷”这个贷款产品，虽然存在各种困难和风险，但我们还是可以从中找到一些既定的优点和优势银行可以在平台技术、审核标准、贷后风险控制等多个方面加强自身建设，制定更加完善具有特色的贷款产品政策，保证贷款利率实际合理和安全，毕竟富滇银行目前所展现的崭新能力和创新精神，代表着未来中国金融行业所期望的方向和市场的愿景。